一位月收入5000元左右的市民打算两年内买房买车理财专家支招
单身白领购房不必一步到位

理 财 档 案

    本期理财对象：市民林悦（化名），单身白领，工龄两年。

    理财目标：计划2年内买房买车。

    本期理财师：东方华尔金融咨询有限责任公司深圳分公司，国家理财规划师（ChFP），吴然

    采写：刘乙端

    林悦是一位从外地来惠州工作的单身白领，参加工作已有两年，目前的月收入在5000元左右，每年还有1万元年终奖。除每月定期寄给父母2000元外，剩下的收入主要用来支付每月800元的房租，而她还喜好逛街，每月用于个人生活的开支至少1000元。目前积蓄已有2万元出头，6月初，她取出1万元积蓄投入了股市，目前已略有盈余。林悦打算在两年之内买一套小户型的房子和一辆小车。

财务分析

    两年内买房可能得向父母要钱

    针对林悦的个人收入和开支状况，吴然认为，目前林悦每月用于生活消费的开支为1000元，加上支付的800元房租，每月支出占其总收入的36%。如果再减去她每月寄回家的2000元，还能结余1200元。相比之下，林悦还算比较节约，至少目前不是“月光公主”，这就为她以后贷款买房创造了条件。吴然分析说，林悦年纪轻轻已进入高薪阶层，预期未来收入丰厚，从客观上说，她的风险承受能力较强。

    吴然同时强调，对于刚参加工作不久的年轻白领来说，如果打算买房，就不得不面对一笔巨大的开销，但由于他们的工资并不太高，而且没有太多的储蓄，所以大部分只能靠父母的帮助支付购房的首期付款，剩余房贷则要靠自己分期支付，因而也就容易成了房奴，即使像林悦这样的年轻白领也会存在类似的问题。

    买房的两个要素是有能力支付首付和还贷，对于林悦来说，她虽然有1万元股票投资和1万元存款，但不能不留一定的流动资金，所以她目前已有的两万元积蓄显然不能作为购房首付款使用。即使林悦打算在两年内购买一套小户型住房，就算按照20％的最低比例支付首付，购买一套总价在10万元左右的住房首付款也要2万元左右，而以惠州目前的楼市价格而言，总价在10万元左右的房子并不能算是理想的户型。所以如果林悦想要买房就必须存够首付，否则就只有向父母伸手了。

理财建议

    没有特别需要暂不考虑买车

    吴然建议，由于林悦目前是单身，对自购住房的要求并不需要一次性到位，因此，购买一套30～40平方米左右的公寓应该是她的首选方案，而且小户型将来出租也比较容易。以目前我市商品住房的行情均价水平，购买一套小户型的总价应该在14～18万元左右，首付房款加装修款至少需要5～8万元，需要贷款的额度大约10万元，如果选择20年期等额本息贷款方式，每月需还贷688元；如果想要节省利息，也可选择10年期等额本息贷款方式，每月需还贷1085元；还可选择20年的等额本金的还贷方式。而以上3种贷款方式都在林悦的承受能力之内。

    按照林悦的情况，估计她也不会向父母伸手要钱买房，若打算在两年内买房，林悦的所有积蓄最多只够支付首付，而且已无买车的富余资金。再说，目前最便宜的汽车至少也得3～4万元，而且买车之后的油费和保养费也是一笔不小的开销，每月开销至少增加500～1000元，相比林月的收入也是一笔不小的数字。因此，如果没有特别的需要，建议林悦暂时不要买车，“不要因为买车影响生活质量。”

理财召集令

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